金融黑灰產(chǎn)亂象引業(yè)界關(guān)注 數(shù)禾科技攜手同行助力金融安全高質(zhì)量發(fā)展
黑灰產(chǎn)亂象的日益猖獗,不但嚴(yán)重?fù)p害廣大民眾的合法金融權(quán)益,還影響金融市場(chǎng)的正常運(yùn)行。
2023年8月,中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)同、維護(hù)行業(yè)正常秩序的倡議》提出,從業(yè)機(jī)構(gòu)切實(shí)踐行負(fù)責(zé)任金融的理念,遵守國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章,合規(guī)經(jīng)營(yíng),履行反黑灰產(chǎn)的主體責(zé)任和社會(huì)責(zé)任,身體力行站在反黑灰產(chǎn)的第一線。
近日,為了進(jìn)一步遏制黑灰產(chǎn)亂象野蠻發(fā)展,在由AIF聯(lián)盟(打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟)、消費(fèi)金融服務(wù)聯(lián)盟(重慶)聯(lián)合舉辦的“2024數(shù)字產(chǎn)業(yè)生態(tài)伙伴大會(huì)——金融安全論壇”上,國(guó)內(nèi)首份《中國(guó)金融黑灰產(chǎn)治理研究報(bào)告》(下稱《報(bào)告》)正式發(fā)布。
《報(bào)告》指出,金融黑灰產(chǎn)是指與金融領(lǐng)域相關(guān)的,利用非法手段牟取利益,行走在法律邊緣或者有明顯違反法律法規(guī)的一整套攪亂金融市場(chǎng)秩序的“產(chǎn)業(yè)鏈”。它通常包括非法代理維權(quán)、反催收、有組織逃廢債、惡意投訴、征信修復(fù)、非法代理退保、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、貸款中介欺詐、盜取賬號(hào)、仿冒網(wǎng)站和 App 等行為,不僅侵害消費(fèi)者隱私和財(cái)產(chǎn)安全,還將破壞金融生態(tài)和危害金融安全,更會(huì)擾亂金融市場(chǎng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定。目前,金融黑灰產(chǎn)已成為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的一大重大挑戰(zhàn)。
作為AIF聯(lián)盟核心理事成員,數(shù)禾科技受邀參會(huì)金融安全論壇,積極攜手眾多金融機(jī)構(gòu)共建金融凈土,進(jìn)一步強(qiáng)化金融消費(fèi)安全保障方案。
在加入AIF聯(lián)盟后,數(shù)禾科技通過(guò)設(shè)立專項(xiàng)、到建章立制、再到常態(tài)化打擊治理,持續(xù)全面遏制黑灰產(chǎn)組織發(fā)展。截至目前,數(shù)禾科技累計(jì)報(bào)案打擊70余起黑灰產(chǎn)案例,成功打擊黑產(chǎn)團(tuán)伙9個(gè),覆蓋上海、四川、重慶、銀川、廣東等9個(gè)省市。
數(shù)禾科技相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,依托數(shù)禾科技數(shù)智2.0升級(jí)迭代,以及持續(xù)逾兩年的不斷摸索,數(shù)禾科技已將科技能力成功運(yùn)用在黑灰產(chǎn)治理方面,建成模型應(yīng)用—策略輸出—流程運(yùn)營(yíng)—系統(tǒng)支持全方位體系化的科技治理框架,在從嚴(yán)打擊黑灰產(chǎn)行為方面發(fā)揮日益顯著的作用。
他指出,數(shù)禾科技愿與更多金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作,持續(xù)保持打擊黑灰產(chǎn)行為的高壓態(tài)勢(shì),進(jìn)一步清理金融黑灰產(chǎn)毒瘤,共同維護(hù)金融安全大環(huán)境。
跨部門合作共治金融黑灰產(chǎn)已成“共識(shí)”
《報(bào)告》指出,2021年起,金融黑灰產(chǎn)呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì),增長(zhǎng)逾10倍,造成財(cái)產(chǎn)損失達(dá)到百億級(jí),其表現(xiàn)形式多元復(fù)雜,發(fā)展態(tài)勢(shì)連點(diǎn)成面,借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)肆意擴(kuò)張,已經(jīng)演變成為一個(gè)有組織、有計(jì)劃、有技術(shù)、有勾連的行為。如果不施以嚴(yán)格管控并加以治理,金融黑灰產(chǎn)組織規(guī)模呈現(xiàn)繼續(xù)擴(kuò)大趨勢(shì),疊加非法所得劇增和新興技術(shù)加持,對(duì)其發(fā)現(xiàn)、判斷和處置的難度也在指數(shù)級(jí)增加。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),金融黑灰產(chǎn)亂象之所以如此野蠻成長(zhǎng),受多重因素影響,一是部分金融機(jī)構(gòu)仍存在高利貸、暴力催收、虛假宣傳、誘導(dǎo)過(guò)度借貸等現(xiàn)象,對(duì)行業(yè)聲譽(yù)產(chǎn)生惡劣影響,也導(dǎo)致部分借款人因此產(chǎn)生“不還款有理”的錯(cuò)誤認(rèn)知,加劇了惡意投訴與惡意逃廢債非法代理維權(quán)的泛化。
此外,當(dāng)前金融街機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷催收等領(lǐng)域僅有原則性規(guī)定,實(shí)操缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),容易導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者由于認(rèn)知差異產(chǎn)生糾紛,給金融黑灰產(chǎn)“可乘之機(jī)”。
《報(bào)告》建議,為了更好治理金融黑灰產(chǎn)亂象,金融行業(yè)各個(gè)參與者可以考慮多管齊下:一是注重規(guī)劃引領(lǐng),強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)和上下聯(lián)動(dòng);二是健全法律法規(guī),明確法律定性和識(shí)別標(biāo)準(zhǔn);三是完善商事制度,限制準(zhǔn)入準(zhǔn)營(yíng)和廣告營(yíng)銷;四是創(chuàng)新監(jiān)督管理,推動(dòng)調(diào)解機(jī)制和消保評(píng)價(jià);五是完善征信提報(bào),明確信息錄入和執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn);六是加強(qiáng)政企聯(lián)動(dòng),推進(jìn)開(kāi)展專項(xiàng)和聯(lián)盟打擊;七是推動(dòng)警示教育,深化金融知識(shí)及政策宣教。
值得注意的是,“呼喚跨部門通力合作,形成合力共治”,正成為金融業(yè)界有效打擊黑灰產(chǎn)的一大“共識(shí)”。
西南政法大學(xué)副校長(zhǎng)李燕表示,近年金融黑灰產(chǎn)活動(dòng)日益呈現(xiàn)專業(yè)化、規(guī)?；蛷?fù)雜化的新特征,靠金融機(jī)構(gòu)的單一力量很難得以根治,需要各方合作和多元共治。
在“2024數(shù)字產(chǎn)業(yè)生態(tài)伙伴大會(huì)——金融安全論壇”上,與會(huì)金融機(jī)構(gòu)紛紛獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策,有金融機(jī)構(gòu)建議一方面應(yīng)要求流量平臺(tái)嚴(yán)格把關(guān)內(nèi)容,從源頭堵截諸多非法代理營(yíng)銷傳播;另一方面為代理維權(quán)從業(yè)人員設(shè)立資質(zhì)門檻,讓他們成為在監(jiān)管認(rèn)可和監(jiān)督下的“真正群眾幫手”。
也有與會(huì)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為,金融行業(yè)應(yīng)推動(dòng)數(shù)據(jù)共享,讓更多機(jī)構(gòu)加入AIF聯(lián)盟,令共享數(shù)據(jù)日益增加,只要金融機(jī)構(gòu)群策群力在不同維度貢獻(xiàn)黑灰產(chǎn)組織違規(guī)行為線索,黑灰產(chǎn)立案難、抓捕難、取證難問(wèn)題就能得到有效緩解。
數(shù)禾科技“多管齊下”從嚴(yán)遏制黑灰產(chǎn)亂象
面對(duì)日益猖獗的金融黑灰產(chǎn)亂象,數(shù)禾科技責(zé)無(wú)旁貸,持續(xù)從嚴(yán)打擊各類金融黑灰產(chǎn)行為,為維護(hù)金融生態(tài)與金融安全貢獻(xiàn)自己的力量。
在打擊舉措方面,除了搜集黑灰產(chǎn)組織各類違規(guī)行為線索并積極報(bào)案等常規(guī)方式,數(shù)禾科技還基于自身的科創(chuàng)基因,正在持續(xù)探索智能語(yǔ)音識(shí)別、憑證材料智能評(píng)審、語(yǔ)音外呼流程輔助等非常規(guī)舉措,及時(shí)捕捉到黑灰產(chǎn)組織的各類新型違規(guī)行為,通過(guò)科技賦能實(shí)現(xiàn)降維打擊的效果。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),若金融機(jī)構(gòu)持續(xù)有效保護(hù)客戶信息安全,各類金融黑灰產(chǎn)組織將失去“客群基礎(chǔ)”,對(duì)遏制黑灰產(chǎn)亂象將起到巨大作用。但與此同時(shí),相關(guān)部門還需從嚴(yán)加大金融黑灰產(chǎn)組織的打擊力度,持續(xù)抬高他們違規(guī)操作“成本”,迫使他們“知難而退”。
在實(shí)際操作過(guò)程,從嚴(yán)打擊黑灰產(chǎn)組織工作仍面臨多重挑戰(zhàn),一是對(duì)黑灰產(chǎn)的定性模糊,缺乏對(duì)代客維權(quán)違法性的統(tǒng)一規(guī)制;二是違法罪名認(rèn)定有限,尤其是隨著黑灰產(chǎn)違規(guī)操作手法變化升級(jí),部分案件在傳統(tǒng)罪名無(wú)法準(zhǔn)確定性;三是金融機(jī)構(gòu)端溯源取證依然困難,令部分案例無(wú)法達(dá)到司法機(jī)關(guān)對(duì)證據(jù)認(rèn)定有效性的要求,難以推動(dòng)司法機(jī)關(guān)立案。
上述數(shù)禾科技相關(guān)負(fù)責(zé)人指出,這需要眾多金融機(jī)構(gòu)攜手加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享,共同努力及時(shí)匯總金融黑灰產(chǎn)組織的更多違規(guī)行為線索,通過(guò)積極報(bào)案推動(dòng)司法機(jī)關(guān)盡早立案,對(duì)打擊黑灰產(chǎn)延續(xù)高壓態(tài)勢(shì)。數(shù)禾科技愿與眾多金融機(jī)構(gòu)攜手增強(qiáng)數(shù)據(jù)共享,協(xié)力從嚴(yán)打擊各類金融黑灰產(chǎn)亂象,在更好保護(hù)民眾合法金融權(quán)益同時(shí)助力金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
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